一个浙江跑路老板的信用劫

银行半年报凸现长三角资金链风险

“4万亿投资计划”在信贷领域的“后遗症”正在逐渐显现。

近日有消息称，浙江浦江宏业有限公司(以下简称“浦江宏业”)的负责人潘绍江因无力偿还3亿元债务而“跑路”。其中，浦江宏业在工行浦江支行、浦发银行浦江支行及浙江稠州商业银行浦江信用社共有8200万元的贷款。

《中国经营报(微博)》记者获悉，在结束10多天的“逃亡”生活后，潘绍江在浦江经济开发区管委会副主任张曙光多次劝说下“迷途知返”，但他并未回到浦江，目前暂住在离浦江58公里之外的诸暨。

而潘绍江正是在2008年年底信贷宽松之际大肆从银行贷款而进行扩张，最终导致投资失败、资金链断裂。从2011年以来，江浙众多中小企业主出现“跑路”、资金链断裂等现象，风险已传导至银行。近期公布中期业绩的上市银行，不良贷款余额均有不同程度的上升。

大肆借贷盲目投资

浦江宏业是一家注册资本金1000万元，主营瓦楞纸、纸箱包装、纸板箱和印刷包装的企业。

据知情人士介绍，浦江宏业的运营状况一直良好，浦江县所用的信封、纸箱等都是浦江宏业的产物。据浦江工商局相关资料显示，浦江宏业的年产值可达8000万～9000万元，年利润可以达到500万元。

2008年年底，在国家出台4万亿元经济计划刺激之下，银行信贷投放出现松动。而潘绍江也借助政策开始大肆从银行贷款，四处投资。

然而，从银行筹集的巨额款项却未投入浦江宏业的生产流水线，而是分别投向了房地产、金矿、银矿、担保公司等其他领域。

2009年10月，潘邵江出资2000万元，与几个投资人在安徽芜湖市成立芜湖盛科信用担保有限公司，公司注册资金为1亿元，担保额度5亿元，潘邵江是法人代表。

据报道，芜湖盛科以为企业担保为由向企业进行硬性借款，同时以经营需求资金向民间进行借贷，导致对外担保的债务有2亿多元到期无法偿还并不能履行代偿责任，潘绍江直接损失达2000万元。

潘绍江告诉本报记者，除了安徽芜湖的担保公司亏损了2000万元之外，开采金矿也是血本无归。

据报道，浦江宏业在工行浦江支行、浦发银行浦江支行及浙江稠州商业银行浦江信用社共有8200万元的贷款。本报记者获悉，潘绍江分别从浦发银行浦江支行以个人名义贷款1000万元，从工商银行浦江支行以企业固定资产作为抵押获得贷款4550万元。

由于部分银行贷款即将到期，为避免银行封产，潘在跑路前5天，以月息3.5%的高额利息为诱饵，“突击”吸收了2380万元民间资金来付清工商银行浦江支行的部分到期贷款，以便再次从银行贷款。

有消息称，除了8000多万元银行贷款之外，潘还背负的8000万元民间高利贷借款合同，也已无力履约；浦江宏业对外承担高达1.54亿元的担保金，这部分资金潘也无力负担。

据知情人士透露，目前潘绍江因资金链断裂，其个人和企业信用几降为零，浦江宏业账面周转资金极其缺乏，甚至连104万元的供应商货款都无法支付。7月8日，身负巨债的潘绍江和妻子取道香港，直奔中东迪拜。8月15日记者获悉，在浦江经济开发区管委会副主任张曙光多次劝说下，潘绍江已于7月19日回到浙江。

长三角银行业告急

消息称，潘绍江早在2009年就开始逐步转移自己名下的资产和股权，包括浦江县印刷三厂转让给其女儿，资产至少在2000万元；把浦江塔山游乐园有限公司(下称塔山游乐园)所拥有的股权全部转让到其女婿王谦名下，资产约800万元等等。

“由于潘绍江以个人名义向浦发银行浦江支行贷款的抵押物已转至他人名下，因此，其个人信用面临破产。也就是说，如果在下一笔银行贷款到期之时，潘绍江没有新的资金垫付，那么银行的贷款将可能变成坏账。”上述知情人士透露。

对此，浦发银行浦江支行相关工作人员告诉记者，因浦江县政府要求银行不对其催债和抽贷，浦江宏业也没有申请破产，因此其名下的贷款还不能被列为不良贷款。

潘绍江告诉记者：“现在银行对中小企业的经营性等高风险贷款审批难度加大。银行把贷款看得太紧，对抵押品要求很高。尽管之前我还有一定的现金流，但都不能申请到大额贷款。”

实际上，2008年、2009年在宽松货币政策下，银行信贷猛增，当时许多银行为了抢项目而疏于贷款审批。投中集团高级金融分析师李玲告诉记者：“前几年信贷扩张期，未来将可能出现更多的不良贷款。”

从已经公布中报的银行来看，华夏、兴业、浦发、平安、招行在报告期末不良贷款余额均较年初有所上升，共计增加48.48亿元。其中，招商银行、华夏银行不良贷款余额“单升”，兴业银行、浦发银行和平安银行则是不良贷款余额和不良贷款率“双升”。

事实上，2011年以来江浙众多中小企业业出现资金链断裂，导致长三角一带银行业的资产质量恶化。浦发银行半年报指出：“受地域经济影响，公司2012年上半年度新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区。”而招商银行半年报也显示，长三角的不良贷款余额和不良贷款率较其他地区要高出一大截。上半年，招行在长三角的贷款金额为为3854.61亿元，占总额的21.61%，不良贷款金额为32.23亿元，较去年末的24.48亿元，增加了7.75亿元，不良贷款率为0.84%，较不良贷款率地区排行第二的“珠江三角洲和海西地区”的0.47%要高出近一倍。