龚滔 绘

　　有借有还再借不难

　　对我而言，最难说出的三个字恐怕就是“借点钱”。可是人在江湖飘，哪有不挨刀，你不问别人借钱，别人倒有可能向你开口。有没有熟人、朋友曾向你借钱，是否产生过“坏账”？或许是我脸皮比较薄的缘故，到现在为止已经有了三笔“人情坏账”，而且金额不小。其实，在决定借与不借的时候，心里也曾有过犹豫，到底怎么评估对方的信用值和回收风险。

　　依我的理解，这种个人网络借贷平台的应运而生，倒是正好可以解决个人之间互相了解信用值的渠道之一。我们又不是金融机构，也搞不清对方在央行的个人征信系统里到底是什么情况，更不知道他私下借了亲朋好友多少，借出时更可能碍于情面而没有任何借据凭条，甚至遇到对方“忘了”，都不知道如何开口“提醒”。但如果我们要求对方通过这类网站平台进行“熟人交易”，一方面网站会替我执行催款的权利，另一方面也能给赖账者一个“不良记录”和“网络曝光”的威慑，以免其他朋友再次“挨刀”。

　　当然，这说的是现实生活的熟人圈子内，但如果此类平台只应用在熟人间，其影响力势必微小，意义也有限。作为一种带有民间金融中介性质的网站，陌生人间的资金拆借才应该是主流，但是借出方的风险就不得不防了。考察借入者主要看信用等级，所谓有借有还，再借不难，但这和淘宝上的“皇冠”一样，信用等级也是可以“刷”出来的。此外，这种资金拆借模式的合法性、借入方的担保物、还款催讨的成功率都比较模糊，个人敢于放款给陌生人需要很大的勇气。如果此类平台真想大行其道，恐怕还得引入小额贷款公司作为资金借出方，才能活跃起来。

　　由此联想到了话题人物张化桥，本来好好做着瑞银证券中国区副总经理，但上周他突然喜滋滋地宣布要到小额贷款公司去创业，让外人大跌眼镜。，我认为这恰恰是春江水暖鸭先知，民间金融已是暗流涌动。从大的角度看，我倒也是乐见于此类个人网络借贷平台的出现，说不定试着试着就能试出一片天来。

　　在线借钱借的其实是自信心

　　前两天碰上一件比较烦心的事儿，其实呢，这事说起来与自己也并没有太大的关系，但因为没能帮朋友解决困难，一直如鲠在喉。

　　事情很简单，就是有位朋友遇到点急事一时资金周转不过来，想问我借钱，但偏偏这段时间我自己的一笔资金被冻结，无力帮她。我和她在分析了一圈她的家人、死党、同学、朋友等等许多有实力可以借钱给她的人后发现，出于各种各样的原因，她都不肯向这些人张口。周围熟悉的人不愿借，这种个人因私的借款又不可能找银行，总不可能真的去找高利贷公司吧，一时之间，我也没了主意。

　　就在这时，有人向我介绍了一个网站可以在线借贷，这让我如遇甘霖的同时，又生出无数疑惑和怀疑——借款由谁来担保？拿什么抵押？还不出钱，谁来保障贷款人的权益？这个网站以什么身份自居？这样无异于民间放高利贷的方式是不是合法？由谁来监管？尽管这个网站已经成立快4年了，但这对于我这个比较谨慎的人来说，总感觉不太踏实。