得道多助，失道寡助！

现金贷由于趣店的高调上市，成为大家关注的热点，由于高利贷的本质，现金贷引起了口诛笔伐。

水皮在《水皮杂谈》中也专门指出：现金贷很有可能演变成中国式次贷危机，变成首付贷，加上高利贷的本质，控制不好就会形成金融系统性的社会风险。

央行最近也做了呼应，表明一定要管好现金贷，上海黄浦区专门开了辖区内现金贷公司会议，再三强调：一定要管好现金贷。

现金贷起源于欧美，在国外叫发薪日贷款，所谓发薪日贷款就是什么呢？就是发了工资之后，就要被扣回，顾名思义这是小额贷款，用于资金周转不灵的。它的特点是不用抵押，不用过多的审查，基于信用的一种发放，当然发放对象是有工资的，是有收入的，而不是身无分文的人。

现金贷进入中国这也不是新鲜事，三年多前，许多网贷公司都在做现金贷的业务，2016年下半年集中爆发，这个时间节点非常重要，大家都知道，2016年正好是中国房地产新一轮进入整顿的时期，房贷开始收缩，所以我一直担心，现金贷相当一部分演变成了首付贷，如果只是小额的消费贷款或者资金周转不灵的话，它不会出现爆发性的增长，出现爆发性增长，它又没门槛，又是暴利，一定是有原因的，这个原因，我觉得跟房地产的首付贷有相当大的关系。

毫无疑问，这个事情必须引起高度重视。治理的重点，我想，首先是从事现金贷的公司必须报备，必须经过监管部门严格监管，但是现在问题是，监管部门都没有明确是哪个部门来监管，这是最大的问题；第二，应该有些相应的约定，比如说借款人的资质，应该是有收入的人，借款金额不超过他收入的四分之一，英国就是这样规定的，每天的利息应该是多少呢？英国是每天的利息不超过0.8%，其实0.8%，一年下来也是200%左右的利息， 那也是名副其实的高利贷；另外，它也规定最后催收的债务不能超过1.5倍，也就是说你借100元，最后封顶也就是150元的还款，这也就限制了高利贷的一个危害。

这些措施都有现成的，包括不准暴力催收，包括不能无限期地延期，比如攒期也只能攒两次，避免现金贷成为长期资金周转不灵的一个渠道。

国外也经过了野蛮生长的阶段，出台了相应的规定，中国也正处在制定规则的重要时刻。

现金贷还是有一定的刚需，特别是屌丝们，资金周转不灵的时候，与其让他借地下的高利贷，还不如让他借网上的高利贷，但是，我们一定要避免现金贷变成纯粹的高利贷，成为祸害社会金融稳定的“陷阱”贷。