如今，很多行业存在“预付费”现象，如教育培训、餐饮、养老、健身、美容美发等，这些行业都曾出现少数机构“跑路”问题，或多或少给消费者造成损失。对此，商务部去年要求各省份组织开展单用途商业预付卡风险排查，一些地方也在积极探索有效监管措施。

　　截至目前，已探索实施的监管措施有设置“冷静期”、第三方监管等。其中，有的校外教育培训的第三方监管做法是，消费者在相关平台购买课程时，申请预付款监管服务，消费者支付的预付款即进入银行监管账户。当消费者确认上课后，费用才会“一课一消”转到培训机构账户。该做法不仅保障了消费者权益，也有利于培训机构采用“预付费”模式促销，一举双赢。

　　还有的地方推出“预付式消费信用监管和服务平台”，培训机构纳入该平台后，学生家长交的每一笔课时费都能在平台查到，培训机构若出现资金异动，有相应的预警机制。显然，这种做法既为家长监督创造了有利条件，也为监管部门提供了监管便利。

　　预付费作为商家自主选择的经营模式，不少消费者也接受这种模式，说明其存在有一定合理性。现在问题是，如何防止预付费模式被个别人或机构用来“跑路”、侵权？在甲乙双方之间建立有效的第三方监管措施，可发挥守护预付费的作用，应该说是预付费模式下预防侵权的良药。

　　不过，目前探索的第三方机构监管预付费，主要是通过专门平台来实施。那么，谁来作为“第三方”，具体如何实施监管，消费者与商家的权与责如何界定，以及开户银行应承担什么义务，第三方监管引发纠纷如何化解，等等。还应通过建立完善的制度来规范。

　　2012年有关部门发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，虽然规定规模、集团和品牌发卡企业实行资金存管制度，但该制度落实效果不理想。2018年、2020年出台的相关文件也有相应的规定，然而违规现象仍时有发生。所以，相关制度仍需进一步作出完善。

　　一个比较理想的制度设计是，既围绕第三方监管预付费建立统一制度，也可以在此基础上根据某些行业特点再建立具体细则。之所以建立统一制度，是因为凡涉及预付费，都有一定的共性。同时，教育培训、餐饮、健身、美容美发等行业有自己的特点，应根据行业特点量身定制具体细则。

　　第三方监管预付费，既有事前预防的作用，也有事中监督的效果，可减少或者避免出现“跑路”、侵权等不良后果。但事后监管也不能放松，对于“跑路”的商业机构，要依法追究机构主要负责人的民事、刑事责任，还应将其纳入从业禁止、信用黑名单等。（文/冯海宁)